Personal Capital Review - Et godt alternativ til YNAB og Mint

Personal Capital er et websted og en app ( Android , Apple ), der tilbyder økonomistyringsværktøjer og formueforvaltningstjenester. Selvom vi aldrig har betalt for investeringsrådgivning fra Personal Capital , har vi brugt deres gratis værktøjer i flere år. 

Du behøver ikke at være en fed kat(be a fat cat) for at få glæde af Personal Capitals gratis værktøjer. Faktisk er det første skridt på vejen mod økonomisk uafhængighed at få styr på din privatøkonomi. 

Du ved allerede, at vi er store fans af You Need a Budget(we’re big fans of You Need a Budget) , fordi det er et fantastisk værktøj til at budgettere de penge, du allerede har. Men når det kommer til planlægning for den langsigtede fremtid, bruger vi personlig kapital.

Værktøjer du får med personlig kapital

Når du har oprettet en gratis personlig kapitalkonto(Personal Capital) og tilføjet alle dine finansielle konti, vil du se et dashboard, der viser et hurtigt overblik over din økonomi. 

Derudover har du adgang til områderne Banking , Investment , Planning og Wealth Management på webstedet.

Personal Capital Dashboard

Hver sektion af Personal Capital -dashboardet indeholder en hurtig oversigt og et link for at få flere detaljer.

Nettoværdi

Personal Capital sporer din nettoværdi på tværs af alle dine konti, aktiver og passiver. Vælg linket Net Worth på dashboardet for at se en mere detaljeret graf. Du kan angive en tidsperiode og inkludere eller ekskludere bestemte konti.

Under diagrammet kan du se en liste over transaktioner, der er inkluderet i nettoværdiberegningen. Drill ned ved at vælge en kategori som kontanter(Cash) , investering(Investment) , kredit(Credit) , lån(Loan) eller realkreditlån.

Budgettering

Personal Capitals budgetværktøj blegner i forhold til YNAB . Du kan se, hvor dine penge går hen, men du kan ikke skabe mål. Vi anbefaler at ignorere dette område og holde fast i YNAB til budgettering(YNAB for budgeting) .

Pengestrøm

Dashboardets Cash Flow - widget viser dig, hvor meget der er gået ind og kommet ud af dine konti i løbet af de seneste 30 dage.

Hvis du vælger Cash Flow- linket, kommer du til en mere detaljeret graf. Den inkluderer som standard data fra alle dine konti undtagen(except) :

  • Låne- eller realkreditkonti
  • Transaktioner kategoriseret som overførsler
  • Kreditkortbetalinger
  • 401.000 bidrag 
  • Opsparing
  • Værdipapirhandler

Du kan også vælge Indtægt(Income) eller Udgift(Expense) for at se grafer organiseret efter kategori og tidsperiode. 

Endnu en gang tilbyder YNAB lignende rapporter, især hvis du har browserudvidelsen Toolkit til YNAB(Toolkit for YNAB browser extension) . Hvis du ønsker at bruge personlig kapital til at spore disse oplysninger, skal du klassificere dine transaktioner, så de vises i de rigtige kategorier.

Porteføljebalance

Porteføljebalance -dashboard-widgetten viser dig saldoen(Portfolio Balance) på dine investeringskonti i løbet af de sidste 90 dage. Mere om dette nedenfor.

Market Movers

Denne dashboard-widget viser et dagligt øjebliksbillede af dine investeringer (kaldet "You Index") vs. S& P 500 , amerikanske aktier, udenlandske aktier og amerikanske obligationsmarkeder.

Pensionsopsparing

Pensionsopsparing -widgetten(Savings) fortæller dig, hvor meget du skal spare hver måned i resten af ​​kalenderåret for at nå dine pensionsopsparingsmål .(Retirement)

Mere om pensionsopsparing nedenfor.

Akutfond

Ifølge Personal Capital er din nødfond det samlede beløb, du har på dine anførte bankkonti, hvilket ikke er lige så nyttigt som at have en budgetkategori dedikeret til din nødfond. Igen(Again) anbefaler vi at bruge YNAB til at spore din nødfond.

Nedbetaling af gæld

Debt Paydown- widgetten viser fremskridt med at betale dine lån i løbet af det indeværende år.

Vælg linket Debt Paydown for at se en liste over transaktioner inkluderet i grafen.

Bankværktøjer

Bankmenuen har links til Cash (Cash Flow)Flow(Bills) , Budgettering(Budgeting) , Regninger(Banking ) og Åbn(Open) en konto(Account) . Vi har beskrevet Cash Flow og Budgettering(Budgeting) ovenfor. Siden Regninger(Bills) viser eventuelle kommende regninger fra dine tilknyttede konti. 

Åbn en konto(Open an Account) åbner en side, hvor du kan tilmelde dig Personal Capital Cash , et program, der foregiver at give dig højere renter end traditionelle bankprodukter.

Investeringsværktøjer

Personal Capitals investeringsværktøjer er der, hvor det skinner. 

Beholdninger

I lighed med Market Movers- sektionen viser Holdings dine investeringer sammenlignet med andre indekser som S& P 500 . 

Under beholdningsdiagrammet(Holding) finder du en liste over dine besiddelser mærket med et ticker-symbol og information om antallet af aktier, du ejer, aktiekursen, en dags ændring og den samlede værdi. 

Balancer

Som du ville forvente, viser Saldi(Balances) saldi på hver af dine investeringskonti over den periode, du vælger.

Ydeevne

Ydelse(Performance) viser dig, hvordan hver af dine konti klarer sig i hver aktivklasse.

Nedenfor diagrammet er en liste over dine konti og oplysninger om hver kontos pengestrøm, indtægter, udgifter, ændring over tid og saldo.

Tildeling

Allokering(Allocation ) viser, hvordan dine investeringer er fordelt på tværs af aktivklasser.

Du kan bore ned i hver aktivklasse for at få mere information om, hvilke slags investeringer du har i den pågældende klasse. 

Dette er især nyttigt, hvis du er investeret i indeksfonde og ønsker at se, hvordan fonden er investeret.

amerikanske sektorer

Dette afsnit viser et søjlediagram, der identificerer de amerikanske sektorer, du investerer i, såsom teknologi, industri og sundhedspleje. 

Hvis du har en 401K eller en anden investeringskonto, der ikke har et aktieindeks, kan du manuelt angive, hvilke sektorer den konto er investeret i.

Planlægningsværktøjer

Personal Capitals planlægningsværktøjer er blandt dets bedste funktioner - især pensionsplanlæggeren.

Pensionsplanlægger

Først fortæller du Pensionsplanlæggeren(Retirement Planner) , hvornår du ønsker at gå på pension. Tilføj derefter eventuelle indkomstbegivenheder, du forventer (såsom en pension, social sikring(Social Security) eller salg af en ejendom) og dine forbrugsmål under pensioneringen. Den vil bruge en Monte Carlo- simulering til at forudsige dine chancer for succes.

Du kan oprette flere scenarier med forskellige antagelser. Hvad hvis du vil gå på førtidspension? Hvilken effekt vil det have på din pension at have et deltidsjob i nogle år? Dette værktøj hjælper dig med at forestille dig en række fremtider.

Besparelsesplanlægger

Spareplanlæggeren fortæller dig, om du er på vej til at nå dine opsparingsmål . (Savings Planner)Det opdeler din opsparing i skattepligtige, skatteudskudte og skattefrie kategorier.

Du vil også se en liste over alle dine investeringskonti og hver kontos type, beløb, der blev sparet sidste år, beløb, der blev sparet i år, og kontosaldoen.

Pensionsgebyranalysator

Retirement Fee Analyzer viser oplysninger om gebyrerne forbundet med dine investeringer i det omfang, Personal Capital(Personal Capital) har adgang til disse oplysninger. Det er i det mindste en nem måde at se omkostningsforholdet for hver af dine fonde.

Investeringstjek(Investment Checkup) og formueforvaltning(Wealth Management)

Endelig er sektionerne for investeringstjek(Investment Checkup) og formueforvaltning(Wealth Management) i det væsentlige kun annoncering for Personal Capitals(Personal Capital) finansielle rådgivertjenester. Du kan planlægge et "gratis" opkald med en rådgiver, men pas på – når først de har identificeret dig som en potentiel betalende kunde, vil Personal Capital forfølge dig ubønhørligt. For de fleste brugere er det klogere at holde sig til de gratis værktøjer og administrere dine penge selv.



Helle Holmberg

About the author

Jeg er professionel computertekniker og har over 10 års erfaring inden for området. Jeg har specialiseret mig i Windows 7 og Windows Apps udvikling, samt Cool Websites design. Jeg er ekstremt vidende og erfaren på området, og vil være et værdifuldt aktiv for enhver organisation, der ønsker at vokse deres forretning.


Related posts