Hvis du nogensinde har overvejet at optage et realkreditlån eller et hvilket som helst andet lån, kan det at vide, hvordan du bruger PMT- funktionen i Excel , give dig et indblik i, hvordan dine betalinger kommer til at se ud.

PMT står for " betaling^(Payment) ". Dette er, når du har angivet alle de nødvendige input til funktionen, vil den returnere den periodiske betaling, du skal foretage.

At forstå, hvordan PMT- funktionen fungerer i Excel , kan hjælpe dig med at måle, hvor lang tid det vil tage at betale et lån, hvis du betaler et bestemt beløb, eller afhængigt af, hvordan renten ændres.

Sådan fungerer PMT-funktionen i Excel

PMT- funktionen er meget enklere end andre Excel - funktioner, såsom Index eller Vlookup . Men det gør det ikke mindre brugbart.

For at få den periodiske betaling på et lån, skal du give PMT- funktionen følgende input.

• sats^(rate) : Lånerenten.
• nper : Samlet antal betalinger foretaget over hele låneperioden.
• pv : Lånets startsaldo (nutidsværdi).
• fv : De kontanter du har tilbage efter lånet er betalt af (fremtidig værdi). Dette er valgfrit og er standard til 0.
• type : Om betalinger forfalder i begyndelsen af ​​hver betalingsperiode (1) eller slutningen (0). Dette er også valgfrit.

En nem måde at forstå, hvordan du kan bruge denne funktion, er at starte med et simpelt eksempel.

Lad os sige, at du overvejer at optage et personligt lån på 10.000 USD i din bank. Du ved, at du vil betale det af på 4 år (48 måneder), men du er ikke sikker på, hvilken rente du får, når banken kører din kredit.

For at vurdere, hvad din betaling vil være for forskellige renter, kan du bruge PMT- funktionen i Excel .

Opsæt^(Set) regnearket med de kendte, faste værdier øverst. I dette tilfælde er det lånebeløbet og antallet af betalinger. Opret en^{(Create one)} kolonne med alle mulige renter og en tom kolonne for betalingsbeløbene.

Indtast nu PMT - funktionen i den første celle for Betaling .^(Payment)

=PMT(B5,B2,B1)

Hvor B5 er cellen med rentesats, B2 er cellen med antallet af betalinger, og B1 er cellen med lånebeløbet (nutidsværdi). Brug symbolet "$" for B1 og B2 som vist nedenfor for at holde disse celler konstante, når du udfylder kolonnen i næste trin.

Tryk på Enter , og du vil se betalingsbeløbet for den pågældende rentesats.

Hold Shift -tasten nede og placer markøren over det nederste højre hjørne af den første celle med betalingsbeløbet, indtil markøren skifter til to vandrette linjer. Dobbeltklik^{(Double-click)} og resten af ​​kolonnen fyldes med betalinger for de øvrige renter.

Hvad disse resultater viser dig, er præcis hvilken betaling du kan forvente for dette lån, afhængigt af hvilken rente banken tilbyder.

Det, der er nyttigt ved at bruge Excel til dette, er, at du også kan ændre cellerne med det samlede lånebeløb eller antallet af betalinger og observere, hvordan dette ændrer det periodiske betalingsbeløb for lånet. 

Andre PMT-funktionseksempler^{(PMT Function Examples)} i Excel

Lad os tage et kig på et par, lidt mere komplicerede eksempler.

Forestil dig^(Imagine) , at du har vundet en stor pris, og den organisation, der vil give dig prisen, har givet dig valget mellem at acceptere prisen som et engangsbeløb eller en livrente. Du kan modtage $1.000.000 som en 5% livrente over 10 år, eller $750.000 i et engangsbeløb i dag. Hvilken løsning er bedst i det lange løb? 

PMT- funktionen i Excel kan hjælpe. I tilfælde af livrente, vil du gerne vide, hvad den årlige betaling kommer til.

For at gøre dette skal du bruge samme tilgang som det sidste eksempel, men denne gang er de kendte værdier:

• fremtidig værdi: $1.000.000
• sats: 5 %
• antal betalinger: 10 (én årlig betaling over ti år)

Indtast funktionen:

=PMT(B2,B3,0,B1,0)

Nulet i slutningen betyder, at betalingerne vil blive foretaget i slutningen af ​​hver periode (år).

Tryk på Enter , og du vil se, at den årlige betaling kommer til $79.504,57.

Lad os dernæst se på, hvor mange penge du ville have om 10 år, hvis du tager $750.000 i dag og sætter dem i en investering, der kun tjener en beskeden rente på 3 %.

At bestemme den fremtidige værdi af et engangsbeløb kræver en anden Excel- formel kaldet FV (fremtidig værdi).

Denne formel kræver:

• Rente: 3 %
• Antal betalinger: 10 (år)
• Foretagne betalinger: 0 (intet hævet beløb)
• Nutidsværdi: -750.000 USD (deponeret beløb)

Denne formel er: =FV(B2,B3,B4,B1)

Tryk på Enter , og du vil se, at hvis du investerede hele $750.000 i dag og kun tjener 3%, ville du ende med $7.937,28 mere om 10 år.

Det betyder, at det er smartere at tage engangsbeløbet i dag og investere det selv, fordi du sandsynligvis kan tjene meget mere end blot 3 %, hvis du investerer fornuftigt.

PMT-funktionen i Excel er nyttig

Uanset om du ansøger om et boliglån, et billån eller overvejer at låne penge ud til et familiemedlem, kan PMT - funktionen i Excel hjælpe dig med at finde frem til de rigtige lånevilkår til din situation.

Så næste gang du overvejer at gå ind i en bank eller en bilforhandler, skal du først sætte dig ned med Excel og lave dit hjemmearbejde. At forstå virkningen af ​​renter og betalinger vil give dig en meget bedre fordel end at gå i kulde og skulle tage en andens ord for det.

Hvis du bruger Excel meget, vil du gerne tage et kig på vores tips og tricks til Excel . Og hvis du kender til andre seje anvendelser af PMT- funktionen, så del dem i kommentarfeltet nedenfor.

How To Use The PMT Function In Excel

If you’ve ever consіdered taking out a mоrtgage or any other loan, knowing how to use the PMT function in Excel can give you some insight into what your payments are going to look likе.

PMT stands for “Payment”. This is once you provide all of the required inputs into the function, it will return the periodic payment you’ll need to make.

Understanding how the PMT function works in Excel can help you measure how long it’ll take to pay off a loan if you pay a certain amount, or depending how the interest rate changes.

How The PMT Function in Excel Works

The PMT function is much simpler than other Excel functions, like Index or Vlookup. But that doesn’t make it any less useful.

To get the periodic payment on a loan, you need to provide the PMT function with the following inputs.

• rate: The loan interest rate.
• nper: Total number of payments made over the entire period of the loan.
• pv: The starting balance of the loan (present value).
• fv: The cash you have left after the loan is paid off (future value). This is optional and defaults to 0.
• type: Whether payments are due at the beginning of each pay period (1) or the end (0). This is also optional.

An easy way to understand how you can use this function is to start with a simple example.

Let’s say you’re thinking of taking out a personal loan of $10,000 from your bank. You know you want to pay it off in 4 years (48 months), but you aren’t sure what interest rate you’ll get when the bank runs your credit.

To estimate what your payment will be for different interest rates, you can use the PMT function in Excel.

Set up the spreadsheet with the known, fixed values at the top. In this case that’s the loan amount and the number of payments. Create one column of all possible interest rates, and an empty column for the payment amounts.

Now, in the first cell for Payment, type the PMT function.

=PMT(B5,B2,B1)

Where B5 is the cell with interest rate, B2 is the cell with the number of payments, and B1 is the cell with the loan amount (present value). Use the “$” symbol for B1 and B2 as shown below to keep those cells constant when you fill the column in the next step.

Press Enter and you’ll see the payment amount for that interest rate.

Hold down the Shift key and place the cursor over the lower right corner of the first cell with the payment amount until the cursor changes to two horizontal lines. Double-click and the rest of the column will fill with payments for the other interest rates.

What these results show you is exactly what payment you can expect for this loan, depending what interest rate the bank offers.

What’s useful about using Excel for this is you can also change the cells with the total loan amount or the number of payments and observe how this changes the periodic payment amount of the loan. 

Other PMT Function Examples In Excel

Let’s take a look at a couple, slightly more complicated examples.

Imagine you’ve won a large award, and the organization that will give you the award has given you the choice to accept the award in a lump sum or an annuity. You can receive $1,000,000 as a 5% annuity over 10 years, or $750,000 in a lump sum today. Which is the better option in the long run? 

The PMT function in Excel can help. In the case of the annuity, you’ll want to know what the annual payment comes to.

To do this, use the same approach as the last example, but this time the known values are:

• future value: $1,000,000
• rate: 5%
• number of payments: 10 (one annual payment over ten years)

Type the function:

=PMT(B2,B3,0,B1,0)

The zero at the end means the payments will be made at the end of each period (year).

Press Enter, and you’ll see that the annual payment comes to $79,504.57.

Next, let’s look at how much money you would have in 10 years if you take the $750,000 today and put it into an investment that only earns a modest 3% interest rate.

Determining the future value of a lump sum requires a different Excel formula called FV (future value).

This formula requires:

• Interest rate: 3%
• Number of payments: 10 (years)
• Payments made: 0 (no amount withdrawn)
• Present value: -$750,000 (amount deposited)

This formula is: =FV(B2,B3,B4,B1)

Press Enter and you’ll see that if you invested the entire $750,000 today and only earn 3%, you’d end up with $7,937.28 more in 10 years.

This means taking the lump sum today and investing it yourself is smarter, because you can likely earn much more than just 3% if you invest wisely.

The PMT Function In Excel Is Useful

Whether you’re applying for a home loan, a car loan, or considering lending money out to a family member, the PMT function in Excel can help you figure out the right loan terms for your situation.

So the next time you’re considering walking into a bank or a car dealership, first sit down with Excel and do your homework. Understanding the impact of interest rates and payments will put you at a much better advantage than walking in cold and having to take someone else’s word for it.

If you use Excel a lot, you’ll want to take a look at our tips and tricks for Excel. And if you know of any other cool uses for the PMT function, share them in the comments section below.

Related posts

• 2 måder at bruge Excels transponeringsfunktion

• Sådan slettes tomme linjer i Excel

• Sådan bruger du Excels Tal Cells-funktion

• Sådan indsætter du et Excel-regneark i et Word-dokument

• Sådan bruges Excels What-If-analyse

• 4 måder at konvertere Excel til Google Sheets

• 4 måder at bruge et flueben i Excel

• 3 måder at opdele en celle i Excel

• Sådan rettes #N/A-fejl i Excel-formler som VLOOKUP

• 5 måder at konvertere tekst til tal i Excel

• Hvad er et VBA-array i Excel, og hvordan programmeres et

• Sådan fjerner du gitterlinjer i Excel

• Sådan beregnes Z-score i Excel

• Forskelle mellem Microsoft Excel Online og Excel til skrivebordet

• En avanceret VBA-vejledning til MS Excel

• Tilslutning af Excel til MySQL

• Brug af Excels What-If Analysis Goal Seek Tool

• Sådan opretter du en VBA-makro eller et script i Excel

• Skriv hurtigt tal i Word og Excel

• Sådan laver du et cirkeldiagram i Excel