At lave et budget er en af ​​de første ting, folk lærer at gøre, når de begynder at blive "voksen". Det vil sige, hvis de vil forblive på toppen af ​​deres voksende liste over regninger og stadig spare penge over tid.

De fleste tror, ​​at det skal være nemt at lave et budget. Du tager din indkomst, trækker dine udgifter fra, og hvad end du har tilbage, kan du bruge som du vil, ikke?

Det er virkelig ikke så enkelt. For at gøre tingene rigtigt bør du bruge en budgetapp. De to mest populære budgetapps er You Need a Budget ( YNAB ) og Mint . Denne artikel vil sammenligne YNAB vs Mint og hjælpe dig med at beslutte, hvilken der kan være den bedste budgetapp for dig.

Hvorfor har jeg brug for en budgetapp?

Et budget, der er for simpelt, er et budget for folk, der aldrig rigtig ønsker at komme foran. De vil ikke være forberedt på nødsituationer, de vil ikke have en pension, og de vil bestemt ikke huske de regninger, der kommer uventet.

Den vigtigste ting at huske på, uanset om du går med YNAB eller Mint , er, at ingen af ​​dem vil oprette et budget^{(create a budget)} for dig. Der vil altid være noget forhåndsarbejde for at komme i gang.

Kom godt i gang: Mint

Mint forsøger faktisk at automatisere din budgetoprettelsesproces. Det gør den ved at lade dig give den alle loginoplysninger for alle dine forskellige konti.

Første gang du tilmelder dig, vil Mint føre dig gennem en guide, hvor du tilføjer alle dine kontologinoplysninger. Hvis du allerede har afsluttet guiden og vil tilføje flere konti, skal du blot vælge Tilføj konti^{(Add Accounts)} i menuen.

Når du har tilføjet alle konti, skal du give Mint 24 timer eller deromkring til at hente alle dine kontooplysninger og forsøge at sortere alt ud i et lidt af et budget.

Når alt er sat op, vil du næste gang du logger på dit dashboard se alle dine konti på en enkelt side.

Dette omfatter:

• ^{(Checking and savings account)}Kontrol og opsparingskontosaldi
• Kreditkortsaldi
• Lånebeholdninger
• Investeringer og ejendomsbesiddelser
• En liste over dine kommende regninger og deres datoer
• Forskellige diagrammer, der beskriver dine forbrugsmønstre

Hele "budgettering"-tilgangen for mynte er historisk dataanalyse. Det hjælper dig med at se på dine forbrugsmønstre, så du kan justere dit fremtidige forbrug for at reducere de ting, du overforbruger på.

Mint kender alle dine "udgiftsmål" baseret på det budget, du opretter. I næste afsnit lærer du mere om, hvordan "oprettelse af et budget" ser ud i YNAB vs Mint .

Kom godt i gang: YNAB

Det er meget anderledes at komme i gang med YNAB . Dette skyldes hovedsagelig, at hele YNAB 's filosofi er på hovedet i forhold til, hvad du normalt ville tænke på, når du tænker på budgettering.

YNAB er ligeglad med, hvor meget du tjener eller bruger hver måned. Det er kun ligeglad med, hvordan du planlægger at bruge de penge, du rent faktisk har på din konto. På grund af dette er de eneste kontooplysninger, du skal angive, dine bankkonti^{(your bank accounts)} .

YNAB vil oprette forbindelse til disse konti og trække alle saldi ind.

Når du først kommer i gang med YNAB , vil det give dig et standardbudget, der matcher de fleste af elementerne i et typisk husstandsfamiliebudget.

Du kan tilføje nye poster ved at vælge det lille +-ikon til højre for en sektion og tilføje en ny "Kategori" for hver budgetpost.

På dette tidspunkt behøver du faktisk ikke budgettere noget, du skal bare prøve at sikre dig, at alt det, du nogensinde forventer at bruge penge på, er inkluderet på listen.

Når du har inkluderet noget, er det tid til at tildele alle tilgængelige penge på dine bankkonti til forskellige poster i dit "budget". Vi vil sammenligne, hvordan du gør dette i YNAB vs Mint i næste afsnit.

Lav et budget: Mint

Mint er lidt old-school, når det kommer til budgettering. Dette skyldes, at den bruger standardmetoden med at tildele et "mål" for hver regning. Det betyder^(Meaning) , at du tildeler den en månedlig grænse, du vil holde den under.

For at komme i gang med at oprette et budget i Mint , vælg Budgetter^(Budgets) i menuen, 

Vælg derefter knappen Opret et budget^{(Create a Budget)} . 

Du skal vælge hver kategori (budgetpost) en ad gangen, tildele gentagelsen af ​​den pågældende regning og det maksimale beløb, du vil bruge (eller skal bruge) for den pågældende regning.

Du skal gøre dette for hver enkelt budgetpost, som du enten har en regning for, ønsker at spare op til eller investering, du vil foretage.

Dette er virkelig ikke anderledes end et standardbudget, du måske opretter i Excel . Den eneste forskel er, at Mint bringer dine faktiske forbrugsmønstre over tid og derefter sammenligner dit faktiske forbrug med disse budgetudgiftsmål.

Hvad du vil bemærke er, at slutresultatet af Mint er dette: 

• Du ved, hvornår dit samlede forbrug løber ud af hånden inden udgangen af ​​måneden.
• Du kan se, hvilke budgetposter du har brugt for meget på hver måned.
• Mynte^(Mint) har en tendens til at fremkalde en masse skyld, da overforbrug på budgetposter ofte er uundgåeligt.
• Håndtering af uventede udgifter i Mint er vanskeligt og øger din økonomiske planlægningsstress.
• E-mails med regningsbeskeder fra Mint kan blive irriterende, hvis du ikke slår dem fra.
• Samlet set er budgetteringsgrænsefladen og -processen kompliceret og tidskrævende.

Lav et budget: YNAB

At lave et budget i YNAB kommer til at sætte dit hoved i gang i starten. Dette er især tilfældet, hvis du altid har brugt den gamle skole månedlige budgettering.

Hvis du forventer at "tildele" et månedligt beløb til hver budgetpost i begyndelsen af ​​måneden, bliver du nødt til at genlære alt, hvad du nogensinde har tænkt på at lave et budget.

YNAB- tilgangen er, at du kun planlægger dit forbrug så langt ud i fremtiden, som du kan, med de kontanter, du i øjeblikket har ved hånden. "At blive budgetteret" bliver fyldt med flere midler, hver gang du modtager en lønseddel eller enhver form for positiv pengestrøm ind på din bankkonto.

Du skal gå ned på listen over dine budgetposter og tildele stykker af disse "Skal budgetteres"-midler til hver budgetpost, der forfalder hurtigst.

Når du arbejder ned på listen, skal du sørge for kun at tildele midler til de ting, hvor forfaldsdatoen kommer tidligst. 

Når dit "Skal budgetteres" beløb er drænet, er du færdig, indtil næste gang du modtager en lønseddel.

Den anden side af budgettering er at tildele, hvilke kategorier dit seneste forbrug vises i. Du bliver nødt til at gøre dette næsten hver gang du logger på YNAB ved at vælge hver bankkonto og tildele hvilken kategori hver vare hører til.

Over tid, når du tildeler dine forbrugsaktiviteter, vil du se, at aktiviteten trækkes fra det beløb, du har budgetteret med for disse.

Det er her, YNAB bliver meget interessant. Hvis du bruger for meget i en kategori, vil du se det med rødt. Du bliver faktisk nødt til at dække dette overforbrug ved enten at tildele flere "Skal budgetteres" penge til det (hvis du har nogen tilbage), eller omfordele midler fra andre budgetterede kategorier.

Hvad du vil bemærke er, at slutresultatet af YNAB er dette: 

• Det tvinger dig til at kontrollere udgifterne i dine kategorier (som at spise ude), så du ikke behøver at "stjæle" penge fra andre kategorier, der er vigtige for dig (som at spare til en bil).
• At tildele indgående midler til budgetkategorier føles som om du rent faktisk bruger disse penge, hvilket tvinger dig til at være mere realistisk omkring dit forbrug.
• YNAB hjælper dig med at opbygge besparelser i forskellige kategorier af dit budget og fremmer stolthed, når du rent faktisk opnår det.
• Ikke at have importeret forfaldsdatoer for regninger tvinger dig til at spore forfaldsdatoer i et andet system, så du tildeler dine tilgængelige midler til de mest kritiske regninger først.
• Den underliggende psykologi ved YNAB- budgettering gør det naturligt at akkumulere midler på dine bankkonti.

YNAB vs Mint: Samlet sammenligning

Så når man sammenligner YNAB vs Mint , hvilken vinder? I dette tilfælde er der faktisk en meget klar vinder.

Mint er bygget på det gammeldags koncept med at lave et månedligt budget, sætte mål og derefter slå dig selv til underkastelse med skyldfølelse, når du fejler hver måned. 

Mint har fordelen ved at være integreret med hver enkelt bankkonto og virksomhed, som du har regninger hos, men med den integration følger en enorm sikkerhedsrisiko. Skulle nogen nogensinde hacke Mint- servere, er hver eneste af dine finansielle konti sårbare.

YNAB , på den anden side, bruger en meget innovativ tilgang. Det får dig bogstaveligt talt til at planlægge alle indgående midler i det øjeblik, du modtager dem. Hvis du vil spare penge, skal du sørge for, at alle regninger, der skal betales inden din næste lønseddel, har fået tildelt penge, før du sætter penge til side til opsparing.

Fordelen ved dette er, at du ikke længere kigger på din bankkonto for at afgøre, om du har råd til noget. Du kigger på dit budget. Hvis du ikke har afsat penge til den helt nye sofa, bliver du nødt til at dampe penge fra noget andet, der kan være lige så vigtigt for dig.

Det er hemmeligheden bag, hvorfor YNAB fungerer så godt, og hvorfor det helt klart er vinderen over Mint , uden tvivl.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creаting a budget iѕ one of thе first things people learn to do when they start “adυlting”. That is, if they want to stay on top of their grоwing list оf bills, and ѕtill save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: Hvilken er den bedre medieserver for dig?

• Slack vs Discord: Hvilken er bedre?

• SurveyMonkey vs. Google Forms: Hvilken er bedre?

• ToDoist Desktop App til Windows: En komplet anmeldelse

• Zapier vs IFTTT: Hvilken er bedre til cloudautomation?

• De bedste Reddit-apps til Windows og Mac

• YNAB Toolkit-rapporter: Hvad du bør vide

• 4 bedste lette browsere til Windows og Mac

• De 9 bedste Discord Voice Changer-software (2021)

• 17 apps til at hjælpe universitetsstuderende med at gøre det bedre i skolen

• Google Meet vs Zoom: Hvilken er bedre for dig?

• Hvad er Discord Nitro, og er det det værd?

• Sådan bruger du MyFitnessPal til faktisk at tabe dig

• Android Auto vs. CarPlay: Hvordan er de forskellige, og hvad er bedre?

• 6 grunde til, at AllTrails Pro er det værd for ivrige vandrere

• De 11 bedste IRC-klienter til Windows, Mac og Linux i 2022

• NewPipe: En letvægts YouTube-app til Android

• 5 bedste Spotify-alternativer til musikstreaming

• Google Tasks vs. Google Keep: Hvilken er bedre?

• TeamSpeak vs Discord: Hvilket er det bedre kommunikationsværktøj?